Autokredit ablösen
Das Wichtigste in Kürze
- Einen Autokredit abzulösen ist jederzeit möglich.
- Eine gute Möglichkeit dazu ist der S Kredit-per-Klick.
- Die Ablösung lohnt sich vor allem am Laufzeitende von Ballonfinanzierungen.
Was ist beim Ablösen eines Autokredits zu beachten?
Grundsätzlich können Sie einen Autokredit ablösen, bevor dessen Zinsbindung endet. Kein Gesetz verpflichtet Sie dazu, die ursprüngliche Laufzeit einzuhalten. Eine vorzeitige Kreditablösung bedeutet für den Kreditgeber allerdings einen finanziellen Nachteil aufgrund entgangener Zinszahlungen. Aus diesem Grund ist in vielen Fällen eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Dabei handelt es sich um eine Kompensationszahlung für die entgangenen Zinsen.
Auch wer nicht vorzeitig tilgt, muss spätestens zum Laufzeitende manches beachten. Bei der Ballonfinanzierung etwa wartet am Ende der Laufzeit eine große Schlussrate, die auf einen Schlag zu begleichen ist. Oft ist hier eine Anschlussfinanzierung notwendig, um den Betrag zu stemmen.
Bei der 3-Wege-Finanzierung handelt es sich um eine Finanzierungsvariante, die Ihnen am Ende der Laufzeit drei Optionen lässt: Option 1: Sie zahlen die Schlussrate und das Fahrzeug gehört Ihnen. Option 2: Sie vereinbaren eine Anschlussfinanzierung und zahlen den Kredit weiterhin ab. Option 3: Sie geben das Fahrzeug an den Händler zurück. Im letzten Fall müssen allerdings gewisse Voraussetzungen erfüllt sein, die den Zustand und die Kilometerleistung des Fahrzeugs betreffen. Informieren Sie sich daher vor Vertragsabschluss genau über die Bedingungen, unter denen eine Rückgabe möglich ist.
In 4 Schritten zum S Kredit-per-Klick
Was bedeutet vorzeitige Ablösung und was sind die Vor- und Nachteile?
Einen Autokredit vorzeitig abzulösen bedeutet, dass er vor dem Ablauf der vereinbarten Zinsbindung zurückgezahlt wird, sei es durch eine Umschuldung auf einen günstigeren Kredit oder durch eine oder mehrere Sondertilgungen. Der Vorteil einer vorzeitigen Ablösung ist die Zinsersparnis, denn je früher ein Kredit abbezahlt ist, desto geringer fallen auch die Zinskosten aus. Das liegt daran, dass die Restschuld jedes Jahr erneut mit dem vereinbarten Zinssatz verzinst wird. Durch eine frühzeitige Tilgung sparen Sie also bares Geld und sind zudem früher schuldenfrei.
Außerdem führt das frühzeitige Ablösen bzw. generell das Ablösen eines Kredits zu einer besseren Bonität, da Sie damit Ihre Zuverlässigkeit als Schuldner unter Beweis stellen. Auch behalten Sie durch eine schnelle Rückzahlung leichter den Überblick über Ihre Finanzen und schaffen somit Raum für die Aufnahme eines möglichen weiteren Kredits für andere Zwecke.
Einen Nachteil gibt es aber: Wird ein Kredit vor Ablauf der vereinbaren Zinsbindung beglichen, kann die o. g. Vorfälligkeitsentschädigung anfallen. Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung ist bei Raten- und Autokrediten jedoch auf max. 1 Prozent gedeckelt.
Wie kann ich meinen Autokredit ablösen?
Es gibt grundsätzlich zwei Möglichkeiten, mit denen Sie Ihren Autokredit ablösen können. An erster Stelle stehen Sondertilgungen. Bei einer Sondertilgung handelt es sich um eine Kreditrate, die Sie außerhalb der Reihe an die Bank zahlen. Durch diese zusätzliche Zahlung aus Eigenmitteln reduzieren Sie die Restschuld. Zu beachten: Sondertilgungen sind bei einigen Banken im Kalenderjahr nur bis zu einer gewissen Höhe möglich. Übersteigt die angestrebte Sondertilgung diesen Wert, kann der Kreditgeber einen Zuschlag erheben. Beim S Kredit-per-Klick sind Sondertilgungen aber jederzeit kostenlos möglich.
Eine weitere Möglichkeit, einen Autokredit abzulösen, ist die Umschuldung. Bei einer Umschuldung nehmen Sie einen neuen Kredit zu günstigeren Konditionen auf, um einen teureren Kredit auf einen Schlag abzuzahlen. Langfristig sind die Zinskosten so deutlich niedriger. Eine Umschuldung bietet auch die Möglichkeit, gleichzeitig mehrere kleine und teure Kredite durch einen größeren günstigeren Kredit zu ersetzen.
In der Praxis umfasst das Ablösen des Autokredits die folgenden Schritte:
- Erfragen Sie bei Ihrer Bank den Ablösebetrag für Ihr Fahrzeug.
- Suchen Sie einen neuen, günstigeren Kredit.
- Kündigen Sie den Altkredit.
- Überweisen Sie den Restbetrag mit Hilfe des neuen Kredits an die Bank.
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Was ist beim Verkauf eines noch nicht abbezahlten Autos zu beachten?
Möchten Sie ein noch nicht abbezahltes Auto verkaufen, sollten Sie unbedingt beachten, dass die Bank bis zum Zeitpunkt der vollständigen Tilgung offizielle Eigentümerin des Fahrzeugs ist. Daher behält die Bank im Fall einer Pkw-Finanzierung auch den Kfz-Brief, bis der Autokredit vollständig abbezahlt ist. Ein Verkauf während der Laufzeit ist daher nur in Absprache mit Ihrer Bank möglich.
Das sagen unsere Kunden
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Häufige Fragen zur Ablösung eines Autokredits
Ja, Sie können einen Autokredit ablösen, bevor die vereinbarte Zinsbindung endet. Das geht entweder durch eine Umschuldung oder durch Sondertilgungen. Beim S Kredit-per-Klick sind Sondertilgungen jederzeit kostenlos möglich.
Einen Autokredit vorzeitig abzulösen ist immer dann sinnvoll, wenn die Zinskosten eines Alternativkredits deutlich günstiger sind als die Zinsen des Autokredits. Zudem bietet eine vorzeitige Tilgung die Möglichkeit, früher schuldenfrei zu werden und die eigene Bonität zu verbessern.
In vielen Fällen fallen keine zusätzlichen Kosten an, wenn Sie Ihren Autokredit ablösen möchten. In einigen Fällen verlangt die Bank jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung für die entgangenen Zinseinnahmen, die höchstens 1 Prozent der Restschuld betragen darf.