40.000 Euro Kredit


Das Wichtigste in Kürze

  • Je kürzer die gewählte Laufzeit ausfällt, desto geringer sind die Zinsen.
  • Ein großer Kredit ist oft günstiger als mehrere kleine Kredite parallel.
  • Bei hohen Kreditsummen kann eine Restschuldversicherung sinnvoll sein.
  • Den S Kredit-per-Klick können Sie schnell und einfach online beantragen.
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Was sind die Voraussetzungen für einen 40.000 Euro Kredit?

Die Voraussetzungen für einen 40.000 Euro Kredit sind überschaubar. Auf einen Blick:

  • Ein Mindestalter von 18 Jahren
  • Ein fester Wohnsitz in Deutschland
  • Gehaltsgirokonto bei der Sparkasse mit Online-Banking

In 4 Schritten zum S Kredit-per-Klick


Laufzeit und Ratenhöhe

Neben den Zinsen haben vor allem die gewählte Ratenhöhe und die Laufzeit einen entscheidenden Einfluss auf die Kosten eines Kredits. Es gilt: Je niedriger die monatliche Rate, desto länger ist die Kreditlaufzeit und desto höher sind die Gesamtkosten, denn die verbleibende Gesamtschuld wird jedes Jahr mit dem vereinbarten Zinssatz verzinst, wie das untenstehende Beispiel verdeutlichen soll. Wir empfehlen Ihnen daher, Ihre monatlichen Kreditraten nicht zu niedrig anzusetzen. Wenn Sie sich nicht auf eine hohe monatliche Rate festlegen, Ihren Kredit aber dennoch zügig abbezahlen möchten, dann setzen Sie Ihre Rate niedrig an und führen zusätzlich Sondertilgungen durch. Diese sind jederzeit kostenlos möglich.

Kredithöhe: 40.000 €
Effektivzins: 10 %
72 Monate
84 Monate
96 Monate
Monatliche Rate 732 € 655 € 598 €
Zinsen gesamt 12.731 € 15.035 € 17.397 €
Kreditkosten gesamt 52.731 € 55.035 € 57.397 €

Die hier genannten Zahlen dienen lediglich der Orientierung und stellen kein Kreditangebot dar.  Wir ermitteln den Zinssatz für Ihren Kreditantrag individuell (bonitätsabhängig). Repräsentatives 2/3-Beispiel: Nettokreditbetrag 15.000 Euro – Vertragslaufzeit 72 Monate – 72 Monatsraten à 272,85 Euro – zu zahlender Gesamtbetrag 19.645,18 Euro – gebundener Sollzinssatz 9,33 % p. a. – effektiver Jahreszins 9,74 %.


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Individuell: Sie bestimmen Laufzeit und Rate
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Flexibel: Sondertilgung jederzeit möglich

Einfach erklärt: Sollzins und effektiver Jahreszins

In Kreditverträgen ist immer vom "Sollzins" und vom "effektiven Jahreszins“ die Rede. Der Sollzins meint die reine Darlehensverzinsung. Der effektive Jahreszins dagegen bezieht neben dem Sollzins auch weitere Kosten ein, die für den Kredit fällig werden, wie anfallende Gebühren und Zusatzkosten für die Bereitstellung des Kredits. Der effektive Jahreszins spiegelt somit die tatsächliche jährliche Zinsbelastung wider und eignet sich besser, um verschiedene Kreditangebote miteinander zu vergleichen. Beachten Sie jedoch, dass neben den reinen Zinskosten auch andere Konditionen für die Wahl des passenden Kredits wichtig sein können, beispielsweise wie schnell das Geld ausgezahlt wird und wie oft Sondertilgungen möglich sind.



Bekomme ich einen 40.000 Euro Kredit?

Ausschlaggebend für die Entscheidung, ob Sie ein Darlehen über 40.000 Euro bekommen, ist die Prüfung Ihrer finanziellen Verhältnisse. Hierbei prüfen wir einige Eckpunkte, um Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln. Dies dient Ihrem eigenen Schutz vor Überschuldung, aber auch zu unserem Schutz vor einem Zahlungsausfall. Denn nur wenn wir sicher sein können, dass unsere Kredite zuverlässig zurückgezahlt werden, können wir Darlehen zu guten Konditionen anbieten.

Grundlage der Prüfung ist Ihr Nettoeinkommen. Um selbst besser einschätzen zu können, welche monatliche Kreditrate Sie sich leisten können, können Sie eine Haushaltsrechnung aufstellen. Dabei handelt es sich um eine Einnahme-Ausgaben-Rechnung, mit der Sie Ihren finanziellen Spielraum feststellen können. Die Empfehlung lautet, maximal die Hälfte des verfügbaren Nettoeinkommens für die Kreditrate anzusetzen.


Beispiel einer Haushaltsrechnung:

Einnahmen Ausgaben
Nettogehalt:  3.800 € Miete und Nebenkosten: 1.100 €
Mieteinnahmen: 880 € Lebenshaltungskosten: 1.700 €
Kapitalerträge: 250 € Versicherungen und Kredite: 820 €
  Rücklagen: 200 €
Summe: 4.930 € Summe: 3.820 €
Verfügbares Nettoeinkommen: 1.110 €

Tipp: Besser einen 40.000 Euro Kredit aufnehmen als mehrere kleine Kredite

Hier ein Ratenkauf neuer Möbel, dort eine Küchenfinanzierung und dann ist auch noch das Auto kaputt – Kredite sammeln sich schneller an, als einem lieb ist. Aber hätten Sie gewusst, dass es von Vorteil sein kann, einen größeren Kredit aufzunehmen, als mehrere kleine Darlehen? Ein einziger, großer Kredit hat nicht nur den Vorteil, dass man die monatlichen Kosten besser im Blick behält, er kann sich auch positiv auf die Gesamtkosten auswirken. Das liegt daran, dass für Banken statistisch gesehen mit jedem zusätzlichen Kredit das Ausfallrisiko steigt, also die Wahrscheinlichkeit, dass der Kredit nicht mehr bezahlt werden kann. Um dieses Risiko auszugleichen, heben Banken die Kreditzinsen an, sodass im schlechtesten Fall jeder weitere Kredit teurer als der vorherige ausfällt. Besser ist es daher oft, einen einzigen und dafür höheren Kredit abzuzahlen.




Was ist eine Restschuldversicherung und wann ist sie sinnvoll?

Wie der Name es bereits andeutet, handelt es sich bei der Restschuldversicherung um einen Schutzschirm gegen einen Zahlungsausfall. Sollte es einem Kreditnehmer aufgrund von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder im Todesfall nicht mehr möglich sein, seiner Zahlungspflicht nachzukommen, springt die Versicherung ein. Der Vorteil dieser (optionalen) Versicherung liegt auf der Hand: Kreditnehmer und ihre Angehörigen müssen sich keine Sorgen machen, im Fall der Fälle auf einem Schuldenberg zu sitzen. Ob die Versicherung abgeschlossen werden sollte, hängt vom Einzelfall ab. Bei geringen Kreditsummen ist eine Restschuldversicherung häufig nicht nötig, da die verbleibende Restschuld aus eigenen Mitteln beglichen werden könnte und die Versicherung den Kredit unnötig verteuert. Bei höheren Kreditsummen sollte jedoch geprüft werden, ob die Versicherung sinnvoll wäre.

Das sagen unsere Kunden

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"Unkomplizierte Abwicklung ohne weitere Belege da ich Bestandskunde der Sparkasse bin."

Quelle: Check24

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"Der Kredit war innerhalb 5 Minuten genehmigt und nach 1,5 Std. war das Geld da. Absolut vorbildlich gegenüber der Konkurrenz! Würde ich jeder Zeit wieder machen.!"

Quelle: Google-Rezension

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"Keine Bürokratie, sehr schnell und beste Konditionen für mich. Sparkasse TOP und die Mitarbeiter professionell vorbereitet, freundlich und zuverlässig!"

Quelle: Google-Rezension

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Weil's um mehr als Geld geht.

Häufige Fragen zum 40.000 Euro Kredit

Um möglichst schnell und günstig an einen 40.000 Euro Kredit zu kommen, können Sie einiges tun. Bevor Sie den Antrag stellen, sollten Sie Ihren Dispo ausgleichen und Ihre SCHUFA-Einträge auf Korrektheit prüfen. Wählen Sie außerdem ein passendes Produkt. Für Fahrzeugfinanzierungen ist ein Autokredit die beste Wahl. Sondertilgungen während der Laufzeit reduzieren zudem die Gesamtkosten und machen Sie schneller schuldenfrei.

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Die Bearbeitung einer Kreditanfrage geht sehr schnell. Die Entscheidung, ob und zu welchen Konditionen Sie den Kredit erhalten können, erhalten Sie sofort. Nehmen Sie das Angebot an, können Sie sich die Kreditsumme innerhalb von Stunden auf Ihr Girokonto auszahlen lassen. 

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Eine feste Summe lässt sich hier nicht nennen. Ausschlaggebend für einen 40.000 Euro Kredit ist, dass das Nettoeinkommen ausreichen muss, um die gewählten Raten zu begleichen. Die Höhe der Raten bestimmen Sie selbst. Aber beachten Sie, dass kleinere Raten zu höheren Zinskosten führen. Mit höheren Raten dagegen sind Sie schneller schuldenfrei und sparen dabei noch Zinsen.

Wer bei uns einen 40.000 Euro Kredit beantragen möchte, benötigt lediglich ein für das Online-Banking freigeschaltetes Gehaltsgirokonto bei der Sparkasse. Die Abwicklung des Kredits erfolgt vollständig online. Unterlagen müssen Sie nicht einreichen.

Wie lange es dauert, bis Sie Ihren 40.000 Euro Kredit getilgt haben, hängt von der gewählten monatlichen Rate ab. Es gilt: Je höher die Rate, desto schneller haben Sie Ihren Kredit abbezahlt. Höhere monatliche Raten führen außerdem zu geringeren Zinskosten, sodass der Kredit insgesamt günstiger wird. Sie haben aber die Möglichkeit, eine Laufzeit von bis zu zehn Jahren zu wählen.

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Die Zinskosten richten sich nach mehreren Faktoren, darunter natürlich nach der Kreditsumme und den Zinsen. Eine besonders große Rolle spielt außerdem die Laufzeit, denn je länger der Finanzierungszeitraum, desto höher fallen die Zinskosten insgesamt aus, denn die verbleibende Restschuld wird jedes Jahr erneut verzinst. Am günstigsten kommen sie weg, wenn Sie Ihren Kredit schnell abbezahlen.

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