5.000 Euro Kredit online beantragen


Das Wichtigste in Kürze

  • Den S Kredit-per-Klick über 5.000 Euro können Sie als Sparkassenkunde einfach online beantragen.
  • Der Kredit ist als Privatkredit zur freien Verwendung oder als Autokredit erhältlich.
  • Sie können den Kredit auch zur Umschuldung verwenden, um mehrere kleine Kredite abzulösen oder Ihren Dispo auszugleichen.
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Kredit sofort verfügbar

Was sind die Voraussetzungen für einen 5.000 Euro Kredit?

Ihren Kreditantrag stellen Sie bequem und schnell online. Sie erfahren sofort, ob und zu welchen Konditionen wir Ihnen einen Kredit anbieten können. Bei einer positiven Entscheidung und wenn Sie möchten, wird der Kredit direkt auf Ihr Sparkassenkonto überwiesen. In vielen Fällen haben Sie bereits am nächsten Bankarbeitstag Zugriff auf das Geld.

Allgemeine Voraussetzungen für einen 5.000 Euro Kredit von S-Kreditpartner sind:

  • Volljährigkeit
  • Wohnsitz in Deutschland
  • Sie führen Ihr Gehaltskonto bei der Sparkasse und nutzen für die Abwicklung Ihrer Bankgeschäfte das Sparkassen-Online-Banking.

In 4 Schritten zum S Kredit-per-Klick


Einfluss der Laufzeit

Außerdem hängen die Kosten für Ihren 5.000 Euro Kredit stark von der Laufzeit ab, denn mit jedem Laufzeitmonat zahlen Sie zusätzliche Zinsen. Wenn Sie in der Lage sind, den Kredit frühzeitig zurückzuzahlen, sparen Sie sich jahrelange Zinszahlungen. Die monatliche Rate für Ihren Kredit sollten Sie, falls möglich, daher nicht zu niedrig ansetzen.

Die folgende Beispielrechnung zeigt, welchen Einfluss die Kreditlaufzeit auf die Gesamtkosten hat. 

Kredithöhe: 5.000 €
Effektivzins: 10 %
24 Monate
36 Monate
48 Monate
Monatliche Rate 230 € 160 € 126 €
Zinsen gesamt 514 € 772 € 1.037 €
Kreditkosten gesamt 5.514 € 5.772 € 6.037 €

Die hier genannten Zahlen dienen lediglich der Orientierung und stellen kein Kreditangebot dar.  Wir ermitteln den Zinssatz für Ihren Kreditantrag individuell (bonitätsabhängig). Repräsentatives 2/3-Beispiel: Nettokreditbetrag 15.000 Euro – Vertragslaufzeit 72 Monate – 72 Monatsraten à 281,47 Euro – zu zahlender Gesamtbetrag 20.266,15 Euro – gebundener Sollzinssatz 10,47 % p. a. – effektiver Jahreszins 10,99 %.


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Individuell: Sie bestimmen Laufzeit und Rate
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Flexibel: Sondertilgung jederzeit möglich

Bekomme ich einen 5.000 Euro Kredit?

Unabhängig von der Bank, bei der Sie Ihren Kreditantrag stellen, wird ein 5.000 Euro Kredit bonitätsabhängig vergeben. Für die Kreditentscheidung prüft die kreditgebende Bank Ihr monatliches Nettoeinkommen. Hieraus gewinnt sie Anhaltspunkte dafür, ob Sie voraussichtlich in der Lage sind, die monatlichen Raten für Ihren 5.000 Euro Kredit zuverlässig zu bedienen.

Als potenzieller Kreditnehmer sollten Sie vor dem Kreditantrag selbst eine Haushaltsrechnung aufstellen, um herauszufinden, welche monatliche Kreditrate für Sie realistisch ist und welche Laufzeit Sie für das Darlehen wählen sollten. Die Empfehlung lautet, maximal die Hälfte des verfügbaren Nettoeinkommens für die Kreditrate anzusetzen.


Beispiel einer Haushaltsrechnung mit Nettoeinnahmen von 3.000 Euro:

Einnahmen Ausgaben
Nettogehalt: 2.730 € Miete und Nebenkosten: 1.000 €
Kindergeld: 220 € Lebenshaltungskosten: 800 €
Kapitalerträge: 50 € Versicherungen: 150 €
  Auto: 220 €
  Rücklagen für Notfälle: 100 €
Summe: 3.000 € Summe: 2.270 €
Verfügbares Nettoeinkommen: 730 €

Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins?

Der Sollzins, früher Nominalzins genannt, wird in Prozent angegeben und gibt den Anteil der Kreditsumme an, den Sie innerhalb einer gewissen Zeit an reinen Darlehenszinsen zahlen müssen. Die realen Kosten für einen Kredit sind in der Regel aber höher als der Sollzins, denn zum Sollzins kommen oft noch Verwaltungs- und Vermittlungsgebühren und andere Kostenpunkte hinzu. Der effektive Jahreszins fasst diese zusätzlichen Aufwendungen zusammen. Wenn Sie verschiedene Angebote mit der gleichen Laufzeit für einen 5.000 Euro Kredit vergleichen, gibt der effektive Jahreszins somit Auskunft über die tatsächlichen Kosten.


Kredit oder Dispo?

Um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken, kommt als Alternative zu einem 5.000 Euro Kredit auch der Dispokredit Ihres Girokontos infrage, der sofort verfügbar ist. Allerdings sollten Sie Ihren Dispo nur in Notfällen in Anspruch nehmen und so schnell wie möglich für den Ausgleich Ihres Kontos sorgen. Aufgrund sehr hoher Zinsen ist der Dispo die teuerste Finanzierungsvariante. Wenn Sie ihn nicht umgehend zurückzahlen können, ist es besser, zu prüfen, ob eine Umschuldung mit einem meist deutlich niedriger verzinsten Ratenkredit möglich ist. Da der 5.000 Euro Kredit von S-Kreditpartner nicht zweckgebunden ist, können Sie ihn problemlos auch zur Ablösung eines teuren Dispo-Kredits verwenden.

Grundsätzlich ist es besser, anstelle mehrerer kleiner Kredite einen größeren Kredit aufzunehmen. Zum einen wird ein größerer Kredit oft leichter bewilligt als mehrere kleinere Darlehen. Aus Sicht der Banken steigt nämlich mit jedem zusätzlichen Kredit das Risiko, dass er nicht mehr zurückgezahlt werden kann, und deshalb müssen Sie bei mehreren kleineren Krediten mit höheren Zinsen rechnen. Gleichzeitig steigt die Wahrscheinlichkeit, dass Sie für Ihre Kreditanfrage eine Ablehnung erhalten.

Zum anderen verliert man bei vielen parallel laufenden Krediten leicht den Überblick. Ein größeres Darlehen hilft Ihnen dabei, Ihre Zahlungsverpflichtungen jederzeit im Blick zu behalten und Ihre Ausgaben optimal zu planen.



Begriffe, die Sie kennen sollten

Kreditzusage

Die Kreditzusage ist die Bestätigung der Bank, dass Ihr Kreditantrag genehmigt wurde. Abhängig von der Kreditart und dem Kreditanbieter kann die Zusage widerruflich oder unwiderruflich sein.

Schlussrate

Die Schlussrate ist die letzte Rate, die man zurückzahlt. Meistens ist damit eine besonders hohe Rate gemeint, wie man sie beispielsweise bei Autokrediten mit Ballonfinanzierung hat.

Kreditor

Ein Kreditor ist der Gläubiger, also die Bank oder das Kreditinstitut, das den Kredit vergibt. Der Kreditor stellt dem Kreditnehmer das Geld zur Verfügung und erwartet die Rückzahlung mit Zinsen.

QES (Qualifizierte elektronische Signatur)

Die QES ist die elektronische Unterschrift, die rechtlich einer handschriftlichen Unterschrift gleichgestellt ist. Sie wird verwendet, um Verträge digital zu unterzeichnen.



Bonität und SCHUFA

Der Begriff der Bonität beschreibt den Willen und die Fähigkeit von Kreditnehmern, ihre Zahlungsverpflichtungen vollständig und fristgerecht zu erfüllen. Vor der Vergabe eines Darlehens prüfen die Banken die Bonität potenzieller Kreditnehmer. In der Regel wird dafür eine SCHUFA-Abfrage durchgeführt. Die SCHUFA (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist eine Wirtschaftsauskunftei, die die Kreditwürdigkeit von privaten Kunden, aber auch von Unternehmen prüft. In den sogenannten SCHUFA-Score fließen verschiedene Faktoren ein. Hierzu gehören beispielsweise:

  • die vertragsgemäße Führung von Bank-, Versandhandels- oder Leasingkonten
  • die fristgerechte Rückzahlung von Krediten
  • Zahlungsrückstände (nach einer erfolglosen zweiten Mahnung) und Zahlungsausfälle
  • die Anzahl bestehender Konten, Kreditkarten und Kreditverträge.

Ein schlechter SCHUFA-Score kann dazu führen, dass sich der Wunschkredit wegen des höheren Ausfallrisikos verteuert oder der Kredit nicht bewilligt wird. Ihren SCHUFA-Score können Sie einmal jährlich kostenlos erfragen; weitere Selbstauskünfte während eines Kalenderjahres sind kostenpflichtig möglich. Fehlerhaften Einträgen sollten Sie unverzüglich widersprechen. Einen guten SCHUFA-Score erhalten Sie, wenn Sie Ihren Zahlungsverpflichtungen pünktlich nachkommen, Rechnungen und Kreditraten schnell begleichen und Ihre finanziellen Verpflichtungen in einem angemessenen Verhältnis zu Einkünften und Vermögen stehen.

Das sagen unsere Kunden

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"Unkomplizierte Abwicklung ohne weitere Belege da ich Bestandskunde der Sparkasse bin."

Quelle: Check24

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"Der Kredit war innerhalb 5 Minuten genehmigt und nach 1,5 Std. war das Geld da. Absolut vorbildlich gegenüber der Konkurrenz! Würde ich jeder Zeit wieder machen.!"

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Häufige Fragen zum 5.000 Euro Kredit

Für einen S Kredit-per-Klick sind keine weiteren Unterlagen nötig, da Sie Ihr Gehaltskonto mit Online-Banking bereits bei der Sparkasse führen. Die Abwicklung des Kreditantrags ist vollständig online möglich.

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Die monatlichen Raten für Ihren Kredit wählen Sie selbst. Hieraus ergibt sich die Laufzeit, die sich auf die Gesamtzinslast auswirkt. Wenn Sie eine höhere monatliche Rate wählen, sind Sie früher schuldenfrei und zahlen insgesamt weniger Zinsen.

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Die Kosten für Ihren 5.000 Euro Kredit sind abhängig u. a. von der Darlehenshöhe, vom Sollzins, der monatlichen Tilgungsrate und damit auch von der Laufzeit des Kredites, daher lässt sich die Frage nicht pauschal beantworten.

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Den Antrag auf den S Kredit-per-Klick stellen Sie online. Die Gesamtkosten können Sie selbst senken, indem Sie

  • eine kurze Laufzeit wählen
  • Sondertilgungen tätigen
  • negative SCHUFA-Einträge vermeiden
  • sich im Falle einer Kfz-Finanzierung für einen Autokredit entscheiden.

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Der Kredit wird oft schon am nächsten Geschäftstag auf Ihr Girokonto überwiesen.

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