Auf Nummer sicher: die Restkreditversicherung
Das Wichtigste in Kürze
- Die Restkreditversicherung, auch Restschuldversicherung genannt, bietet Ihnen und Ihren Angehörigen Schutz vor unverschuldeten Zahlungsausfällen und gewährleistet daher insbesondere bei langfristigen Krediten finanzielle Sicherheit.
- Der Versicherungsumfang kann aus drei Paketen mit unterschiedlichen Leistungen gewählt werden.
- Abgesichert werden können die Lebensrisiken Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und der Todesfall.
- Achten Sie auf vertragliche Bedingungen und Einschränkungen wie beispielsweise Wartezeiten.
Was ist eine Restkreditversicherung?
Wer weiß schon, was die Zukunft bringt? Das Schicksal lässt sich zwar kurzfristig in die Hand nehmen, langfristig aber nur vage planen. Selbst scheinbar sichere Arbeitsplätze können von heute auf morgen wegfallen – mit Konsequenzen für die finanzielle Situation der Betroffenen. Jeder vierte Überschuldungsfall in Deutschland ist auf den Verlust der Arbeit zurückzuführen. Hinzu kommt das Risiko von Schicksalsschlägen wie Krankheiten oder Todesfällen.
Wer sich gegen unverschuldete Zahlungsunfähigkeit durch Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Todesfall absichern möchte, kann eine Restkreditversicherung abschließen. Diese springt im Fall der Fälle ein. Das lässt nicht nur Kreditnehmer besser schlafen, sondern sorgt dafür, dass auch deren Angehörigen keine böse Überraschung droht.
Die Absicherung ist ganz bequem: Mit keiner vergleichbaren Versicherung decken Verbraucher die Erfüllung eigener Vertragspflichten so einfach ab – ohne langwierige Beschaffung und Einreichung von Gesundheitsberichten vor dem Vertragsschluss.
Generell gilt: Je höher der Kredit, desto sinnvoller der Abschluss. Es gibt verschiedene Arten der Restkreditversicherung, die sich sowohl im Preis als auch in der Leistung unterscheiden. Das ist durchaus sinnvoll, denn Beamte brauchen keine Versicherung gegen Arbeitslosigkeit, Rentner keine gegen Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit.
Vorteile der Restkreditversicherung
Finanzielle Stabilität
bei Erkrankungen
Sie stabilisieren Ihre Finanzen für den Fall, dass Ihre Einnahmen aufgrund einer Krankheit zurückgehen.
Finanzieller Freiraum
bei Arbeitsplatzverlust
Sie sichern sich vorübergehend finanziellen Freiraum für den Fall, dass Sie unerwartet arbeitslos werden.
Entlastung der
Angehörigen
Sie schützen Ihre Angehörigen, damit diese im Fall der Fälle nicht mit den Kreditschulden belastet werden.
Wann ist eine Restschuldversicherung sinnvoll?
- Höhere Kreditsummen: Insbesondere wenn Sie größere Kreditsummen für den Kauf von Fahrzeugen oder Immobilien aufnehmen, kann eine Restkreditversicherung das finanzielle Risiko bei unvorhergesehenen Ereignissen wie Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit mindern.
- Familienabsicherung: Wenn Sie für Ihre Familie sorgen, kann eine Restkreditversicherung im Todesfall Ihre Angehörigen entlasten und sicherstellen, dass ausstehende Kreditverpflichtungen nicht auf sie übertragen werden.
- Berufliche Unsicherheit: Personen in Berufen mit erhöhtem Risiko für Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit könnten von einer Restkreditversicherung profitieren, um ihre finanzielle Stabilität zu wahren.
- Eingeschränkte Rücklagen: Falls Sie nur begrenzte finanzielle Rücklagen haben, um unerwartete Ereignisse abzudecken, kann eine Restkreditversicherung als Sicherheit nützlich sein.
- Kreditchancen erhöhen: Bei schwächeren Bonitätsprofilen kann der Abschluss einer Restkreditversicherung die Kreditwürdigkeit erhöhen und die Wahrscheinlichkeit für die Kreditgenehmigung verbessern.
Wichtig zu beachten
- Leistungsbedingungen: Lesen Sie die Bedingungen für Leistungszahlungen bei Todesfall, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit sorgfältig durch, um das genaue Abdeckungsspektrum zu verstehen.
- Wartezeiten und zeitliche Befristungen: Prüfen Sie, welche Wartezeit für Ihre Leistungsansprüche gilt und ob die Übernahme der Kreditraten zeitlich befristet ist (im Fall der Arbeitslosigkeit).
- Ausschlüsse: Beachten Sie, dass bestimmte Gründe für Arbeitslosigkeit von der Abdeckung ausgeschlossen sein könnten. Informieren Sie sich vorab darüber, welche Fälle nicht abgesichert sind.
Fazit: Entscheidung für eine Restschuldversicherung
Die Restkredit- oder Restschuldversicherung schützt Sie und Ihre Angehörigen vor dem finanziellen Risiko eines unvorhersehbaren Unglücksfalls. Sie haben die Wahl, ob Sie lediglich den Todesfall absichern möchten oder auch eine mögliche Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit. Unabhängig davon, ob Sie große Investitionen tätigen oder vor allem Ihre Familie absichern möchten, eine Restkreditversicherung kann die notwendige Sicherheit bieten, um unerwartete Ereignisse besser zu bewältigen. Beachten Sie die jeweiligen Vertragsbedingungen, damit Ihre finanzielle Stabilität sichergestellt ist.
Häufige Fragen zur Restkreditversicherung
Je nach Ausprägung tritt die Versicherung dann ein, wenn Sie aufgrund von unerwarteter Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder im Todesfall nicht mehr in der Lage ist, die Kreditraten zu zahlen.
Die Kosten variieren abhängig von Kreditbetrag, Versicherungsumfang und Versicherer.
Ja, manche Versicherungen haben bestimmte Ausschlüsse, z. B. bei Vorerkrankungen. Lesen Sie die Vertragsbedingungen aufmerksam durch.
Ja, die meisten Verträge erlauben eine Kündigung. Beachten Sie jedoch, dass die Versicherung bei Beendigung nicht mehr für zukünftige Ereignisse gilt.
In den meisten Fällen deckt die Versicherung nur unerwartete Arbeitslosigkeit ab, nicht jedoch freiwillige Kündigungen. Zudem gibt es bei manchen Versicherern eine zeitliche Grenze, bis zu der die Kreditraten übernommen werden.
Normalerweise muss die Versicherung gleichzeitig mit dem Kreditvertrag abgeschlossen werden. Eine spätere Hinzufügung ist nicht möglich.