Kredit mit langer Laufzeit
Das Wichtigste in Kürze
- Der Kredit ist ein Exklusivangebot für Sparkassenkunden.
- Die Konditionen richten sich nach Ihrer individuellen Bonität.
- Mit höheren Monatsraten und kurzen Laufzeiten senken Sie die Zinsbelastung und damit die Kosten des Kredites.
Was sind die Voraussetzungen, um einen Kredit mit langer Laufzeit zu finanzieren?
Für den Kredit müssen Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:
- Sie sind volljährig.
- Sie haben einen festen Wohnsitz in Deutschland.
- Sie haben ein Gehaltskonto bei der Sparkasse mit aktiviertem Online-Banking.
- Sie haben eine einwandfreie Bonität.
In 4 Schritten zum S Kredit-per-Klick
Wie viel Kredit kann ich mir leisten?
Unabhängig vom Finanzierungsvorhaben sollte eine Kreditfinanzierung immer auf stabilen Beinen stehen. Gerade bei langen Laufzeiten muss sichergestellt sein, dass die Raten über die gesamte Zeit hinweg zuverlässig bezahlt werden können. Als potenzieller Kreditnehmer sollten Sie deshalb im Vorfeld genau prüfen, welche Kreditrate Sie sich über einen längeren Zeitraum hinweg leisten können. Die wichtigste Rolle spielt dabei Ihr regelmäßiges Einkommen.
Stellen Sie eine Haushaltsrechnung auf, in der Sie alle Einnahmen und Ausgaben einander gegenüberstellen (unregelmäßige Ein- und Ausgänge wie Weihnachtsgeld, Boni, Spenden, Mitglieds- und Versicherungsbeiträge usw. nicht vergessen!). Anhand Ihres verfügbaren Nettoeinkommens können Sie die monatliche Rate festlegen, aus der sich wiederum die Laufzeit ergibt.
Beispiel einer Haushaltsrechnung:
Einnahmen |
Ausgaben |
|---|---|
Nettogehalt: 3.000 € |
Miete und Nebenkosten: 900 € |
Kindergeld: 220 € |
Lebenshaltungskosten: 1.000 € |
|
Versicherungen: 120 € |
|
Rücklagen: 50 € |
Summe: 3.220 € |
Summe: 2.070 € |
Verfügbares Nettoeinkommen: 1.150 € |
|
Bonität und SCHUFA
Der Begriff Bonität beschreibt die Kreditwürdigkeit. Darunter versteht man die Fähigkeit, den eigenen Zahlungsverpflichtungen zuverlässig und in angemessener Weise nachzukommen. Sie entscheidet nicht nur darüber, ob man überhaupt einen Kredit erhält, sondern sie kann auch die Kreditkonditionen beeinflussen.
Um die Bonität eines Kreditnehmers zu überprüfen, nutzen Kreditinstitute den Score der Auskunftei SCHUFA. Ist der SCHUFA-Score zu niedrig, kann eine Kreditanfrage abgelehnt werden. Es gilt: Je besser der SCHUFA-Score, desto besser sind die Chancen auf einen Kredit und desto günstiger fallen die Kreditkonditionen aus. Umgekehrt kann ein schlechter Score dazu führen, dass höhere Zinsen oder zusätzliche Sicherheiten verlangt werden.
Neben einem ordentlichen Zahlungsverhalten können Sie Ihren SCHUFA-Score auch dadurch verbessern, dass Sie mehrere parallel laufende Kredite zu einem einzigen Kredit zusammenfassen und dann nur noch eine einzige Rate im Monat zahlen. Dadurch erlangen Sie zugleich einen besseren Überblick über Ihre Finanzen. Um die Kreditrate niedrig zu halten, sollte der neue Kredit längere Laufzeiten erlauben.
Privatkredit oder Autokredit?
Während der klassische Privatkredit (auch Konsumentenkredit genannt) nicht zweckgebunden ist, ist der Autokredit ausschließlich für die Finanzierung eines Fahrzeugs vorgesehen. Der Fahrzeugkredit ist oft günstiger, weil das zu finanzierende Fahrzeug der Bank als Sicherheit für den Fall eines Zahlungsausfalls dient. Für den klassischen Privatkredit werden außer einem ausreichenden Einkommen keine Sicherheiten verlangt und man kann ihn einsetzen, wofür man möchte, aber dafür liegen die Zinsen etwas höher. Wer also ein Auto oder ein Wohnmobil kaufen möchte, ist mit einem Autokredit am besten bedient; alle anderen nehmen einen normalen Konsumentenkredit.
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Das sagen unsere Kunden
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Häufige Fragen zu Krediten mit langer Laufzeit
Welche Laufzeit Sie wählen sollten, hängt von Ihrer finanziellen Situation und Ihren persönlichen Präferenzen ab: Möchten Sie eine möglichst niedrige monatliche Rate zahlen, wählen Sie eine lange Laufzeit. Dadurch erhöhen sich allerdings die Gesamtkosten Ihres Kredits. Möchten Sie hingegen schnell wieder schuldenfrei sein und die Gesamtkosten niedrig halten, wählen Sie eine kurze Laufzeit mit höheren monatlichen Raten.
Ein Kredit über 120 Monate eignet sich besonders für Personen, die größere Vorhaben finanzieren möchten. Dank der langen Laufzeit von zehn Jahren können die monatlichen Raten niedrig gehalten werden. Dadurch verringert sich auch das Risiko, dass die Kreditraten irgendwann nicht mehr zurückgezahlt werden können. Auch für die Umschuldung und das Zusammenfassen mehrerer kleiner Kredite eignet sich ein Kredit mit mehrjähriger Laufzeit.
Ein Langzeitkredit bietet aufgrund der langen Vertragsdauer eine hohe Planungssicherheit. Außerdem ermöglichen die niedrigen monatlichen Raten einen größeren finanziellen Spielraum in der Rückzahlungsphase. Der größte Nachteil bei Langzeitkrediten sind vor allem die höheren Gesamtkosten, die sich allerdings über Sondertilgungen verringern lassen.
Ja, eine nachträgliche Verkürzung der Kreditlaufzeit ist über Sondertilgungen möglich. Wird der Langzeitkredit vorzeitig vollständig abbezahlt, kann jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig werden.
Die Kreditlaufzeit nachträglich zu verlängern ist normalerweise nicht möglich. Was jedoch in Absprache mit der Bank möglich ist, ist eine Tilgungspause für den Fall eines finanziellen Engpasses. Alternativ besteht die Möglichkeit, einen bestehenden Kredit durch einen Kredit mit längerer Laufzeit abzulösen (Umschuldung).
