Wie Sie Ihre Bonität verbessern und Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen
Ihre Bonität (Kreditwürdigkeit) beeinflusst maßgeblich Ihre finanziellen Möglichkeiten. Mit einer guten Bonität erhalten Sie nicht nur leichter Kredite, sondern oft auch zu besseren Konditionen. Hier finden Sie praktische Tipps zur Verbesserung und Wiederherstellung Ihrer Kreditwürdigkeit.
Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit
Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, bevor Sie Maßnahmen zur Verbesserung ergreifen. Vielleicht haben Sie bereits einen guten Score und müssen nichts ändern. Beantragen Sie eine kostenlose Datenkopie bei der SCHUFA (hier) oder anderen Auskunfteien. Korrigieren Sie Fehler sofort, da nachweislich falsche Einträge umgehend gelöscht werden müssen. Beachten Sie die verschiedenen Löschfristen: Kreditanfragen nach einem Jahr, Mahn- und Inkassoverfahren nach drei Jahren.
Übrigens: Die SCHUFA speichert auch Positivmerkmale
Eine positive Zahlungshistorie zeigt Kreditgebern, dass Sie verantwortungsvoll mit Ihren Verpflichtungen umgehen, was Ihr Risiko verringert. Dies verbessert Ihren Bonitäts-Score und erhöht Ihre Chancen auf günstige Kreditkonditionen.
Zahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich
Zahlen Sie Rechnungen pünktlich, um Ihre Bonität zu verbessern. Wenn Sie eine Verzögerung absehen, kontaktieren Sie den Gläubiger frühzeitig für eine Lösung. Richten Sie Daueraufträge ein oder nutzen Sie automatische Abbuchungen, um rechtzeitige Zahlungen sicherzustellen.
Sammeln Sie keine Kredite an
Zu viele Kredite können Ihre Bonität schädigen. Halten Sie die Anzahl der Kredite gering und zahlen Sie sie pünktlich zurück. Bei Rückzahlungsschwierigkeiten sprechen Sie mit Ihren Gläubigern über alternative Zahlungsvereinbarungen.
Kündigen Sie unnötige Konten, Handyverträge und Kreditkarten
Viele parallele Verpflichtungen bedeuten für Kreditgeber ein höheres Risiko. Prüfen Sie regelmäßig, welche Verträge nötig sind, und kündigen Sie die nicht benötigten. So behalten Sie leichter den Überblick über Ihre Finanzen.
Vorsicht bei Bürgschaften
Als Bürge oder zweiter Kreditnehmer kann Ihre Bonität beeinträchtigt werden, und es besteht ein Risiko für Sie. Auch wenn Sie den Hauptantragsteller gut kennen, sollten Sie diese Verantwortung nicht leichtfertig übernehmen. Stellen Sie sicher, dass diese Verpflichtung Ihre eigene finanzielle Situation nicht gefährdet.
Vermeiden Sie häufige Bankwechsel
Auch wenn Banken mit Boni werben, kann ein häufiger Wechsel Ihre Bonität beeinträchtigen. Halten Sie Ihre Bankverbindung so lange wie möglich aufrecht, vorausgesetzt, Sie sind mit den Leistungen zufrieden.
Ziehen Sie nicht ständig um
Häufige Wohnungswechsel werden als Risikofaktor für Zahlungsschwierigkeiten angesehen. Ein beständiger Lebenswandel mit dauerhaftem Wohnsitz und fester Anstellung wird dagegen positiv bewertet.
Meiden Sie den Dispo
Häufige Disposchulden weisen darauf hin, dass Sie mit Ihren Einnahmen nicht auskommen, und beeinträchtigen Ihre Bonität. Geben Sie nicht mehr aus, als Sie einnehmen, und nutzen Sie den Dispo nur im Notfall. Gleichen Sie den Dispo schnell aus. Bei hohen Schulden denken Sie über eine Umschuldung auf einen günstigeren Ratenkredit nach.
Stellen Sie nicht zu viele Kreditanfragen kurz hintereinander
Dies kann Ihre Bonität beeinträchtigen und zu abgelehnten Anträgen führen. Stellen Sie gezielt Anfragen bei vertrauenswürdigen Banken mit guten Konditionen. Bei einer Absage warten Sie einige Wochen oder Monate, bevor Sie erneut anfragen.
Bauen Sie Schulden ab
Bauen Sie Schulden ab, um Ihre Bonität zu verbessern. Tilgen Sie laufende Kredite und Schulden fristgerecht, um den Banken Ihre Verantwortungsbewusstsein zu zeigen. Zahlen Sie zuerst teure Kredite ab, um Zinsen zu sparen. Bei Schwierigkeiten wenden Sie sich an eine Schuldnerberatungsstelle.
Vermeiden Sie unnötige Ausgaben
Eine gute Bonität erfordert geordnete Finanzen. Behalten Sie Ihre Finanzen im Blick und sorgen Sie für ein ausgewogenes Verhältnis von Einnahmen und Ausgaben. Bei Geldknappheit reduzieren Sie Ihre Ausgaben auf ein Minimum, um Schulden schnell abzubezahlen und etwas anzusparen. Führen Sie ein Haushaltsbuch und tätigen Sie nur geplante Ausgaben. Planen Sie auch einen Puffer für Notfälle ein.
Erhöhen Sie Ihr Einkommen
Erhöhen Sie Ihr Einkommen, um Ihre Bonität zu stärken. Eine feste Anstellung mit geregeltem Einkommen verbessert Ihre Kreditwürdigkeit. Finden Sie zusätzliche Einkommensquellen, wie einen Nebenjob, oder streben Sie eine Gehaltserhöhung an. Kurzfristige Ausgaben für Weiterbildung können ebenfalls sinnvoll sein.
Fazit
Die Verbesserung Ihrer Bonität erfordert Zeit und Disziplin. Durch konsequente Umsetzung dieser Tipps können Sie Ihre Kreditwürdigkeit stetig steigern und bessere Chancen auf günstige Kredite erhalten. Eine gute Bonität bringt nicht nur kurzfristige Vorteile, sondern stärkt auch langfristig Ihre finanzielle Flexibilität.
Häufig gestellte Fragen zur Bonität
Die Bonitätsprüfung ist nicht einheitlich, meist werden jedoch Einnahmen und Ausgaben abgeglichen und das SCHUFA-Scoring geprüft. Der Prozess erfolgt meist papierlos und in Echtzeit, sodass Darlehen wie der S Kredit-per-Klick innerhalb von Minuten ausgezahlt werden können.
Alle Unternehmen mit berechtigtem Interesse an Ihrer Zahlungsfähigkeit, wie Online-Shops, Banken, Kreditgeber und Vermieter, können Ihre Bonität prüfen.
Stellen Sie Ihre Ausgaben Ihren Einnahmen gegenüber. Je höher die Differenz, desto besser Ihre Bonität. Sie können zweimal im Jahr kostenlos Ihr SCHUFA-Scoring abfragen. Wichtig sind auch Ihr Beschäftigungsstatus: Optimal ist eine Festanstellung ohne Probezeit.
Verschiedene Auskunfteien ermitteln unterschiedliche Bonitätsklassen. Bei der SCHUFA gilt ein Score von 95 oder höher als gut, ideal sind über 97,5 Punkte. Die Entscheidung über die Kreditvergabe kann jedoch je nach Gläubiger variieren.
Es gibt verschiedene Gründe: Die Rate könnte zu hoch sein oder es fehlt ein Dokument. Schwieriger ist es für Selbständige und Freiberufler wegen unsicherer Einnahmen. Auch der Lebensunterhalt weiterer Personen, die von Ihrem Einkommen abhängen, kann die Bonität beeinflussen.
Eine schwache Bonität macht einen Kredit nicht unmöglich. Sie müssen die Probleme ausgleichen, z.B. durch einen zweiten Darlehensnehmer oder einen Bürgen und nachhaltige Verbesserung des Zahlungsverhaltens.
Zinsen sind nicht nur die Gewinnspanne des Darlehensgebers, sondern auch ein Risikoausgleich. Eine schwächere Bonität bedeutet ein höheres Ausfallrisiko, weshalb die Zinsen höher angesetzt werden.
