Allzweckkredit – der Kredit zur freien Verwendung
Das Wichtigste in Kürze
- Ein Kredit zur freien Verfügung ist an keinen bestimmten Verwendungszweck gebunden.
- Die Höhe des Kredites richtet sich nach Ihrer persönlichen Bonität.
- Über die Laufzeit und damit die Ratenhöhe eines Kredites ohne Zweckbindung können Sie selbst entscheiden.
- Um die Kreditkosten gering zu halten, sind kurze Laufzeiten und Sondertilgungen sinnvoll.
Was bedeutet „Kredit zur freien Verwendung“?
Anders als mit zweckgebundenen Krediten lassen sich mit einem Kredit zur freien Verwendung beliebige Anschaffungen finanzieren. Ein solcher Allzweckkredit kann beispielsweise für neue Möbel, eine Urlaubsreise, zur Umschuldung bestehender Kredite oder zur Überbrückung finanzieller Engpässe verwendet werden. Strukturiert ist ein Allzweckkredit als klassischer Ratenkredit, bei dem der Kreditnehmer an den Kreditgeber monatliche Raten zur Kredittilgung zahlt. Einen Allzweckkredit stellen die Banken ausschließlich privaten Kreditnehmern zur Verfügung. Daher wird der Allzweckkredit alternativ auch als Konsumentenkredit oder als Privatkredit bezeichnet.
Der S Kredit-per-Klick kann wahlweise als Kredit ohne Zweckbindung oder als Autokredit aufgenommen werden.
direkt aufs Konto
Laufzeit wählbar
ohne Gesundheitsprüfung möglich
Einfluss der Laufzeit auf die Gesamtkosten
Die Kosten eines Kredites hängen grundsätzlich stark von den Zinsen ab. Wer in der Lage ist, seinen Kredit frühzeitig zurückzuzahlen, spart sich damit jahrelange Zinszahlungen. Wenn es aufgrund Ihrer finanziellen Situation möglich ist, sollten Sie die monatliche Rate für Ihren Allzweckkredit daher nicht zu niedrig ansetzen. Hierdurch reduzieren Sie die finanzielle Gesamtbelastung durch die Kreditaufnahme deutlich.
Kredithöhe: 10.000 € Effektivzins: 10 % |
24 Monate |
36 Monate |
48 Monate |
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Monatliche Rate | 459 € | 321 € | 252 € |
Zinsen gesamt | 1.027 € | 1.543 € | 2.075 € |
Kreditkosten gesamt | 11.027 € | 11.543 € | 12.075 € |
Die hier genannten Zahlen dienen lediglich der Orientierung und stellen kein Kreditangebot dar. Wir ermitteln den Zinssatz für Ihren Kreditantrag individuell (bonitätsabhängig). Repräsentatives 2/3-Beispiel: Nettokreditbetrag 15.000 Euro – Vertragslaufzeit 72 Monate – 72 Monatsraten à 281,47 Euro – zu zahlender Gesamtbetrag 20.266,15 Euro – gebundener Sollzinssatz 10,47 % p. a. – effektiver Jahreszins 10,99 %.
Unser Tipp: Sondertilgen!
Beim S Kredit-per-Klick haben Sie die Möglichkeit kostenlos Sondertilgungen vorzunehmen. Hierfür können Sie beispielsweise gerade nicht benötigtes Geld und Sonderzahlungen wie Urlaubs- oder Weihnachtsgeld verwenden. Durch Sonderzahlungen verringern Sie die die Laufzeit des Kredites und Ihre Zinsbelastung.
In 4 Schritten zum S Kredit-per-Klick
Voraussetzungen für Ihren Antrag
- Sie sind mindestens 18 Jahre alt
- Sie wohnen in Deutschland
- Sie haben ein Sparkassen-Girokonto und nutzen das Onlinebanking für dieses Girokonto
- Ihr Gehalt beziehungsweise Ihre Rente wird auf dieses Girokonto gezahlt
Was Sie über Zinsen wissen müssen
Für die Inanspruchnahme eines Kredites fallen Zinsen an. Sie sind der Preis, den Sie für das geliehene Geld zu zahlen haben. Banken weisen Kreditzinsen in zwei unterschiedlichen Werten aus, die in Prozent und in der Regel jeweils für ein Laufzeitjahr angegeben werden:
- Der Sollzins oder Nominalzins ist der Zins, der für die Kreditsumme fällig wird. Weitere Kreditkosten sind darin nicht enthalten.
- Der effektive Jahreszins ist höher als der Sollzins. In diesen Zinssatz fließen neben dem Sollzins auch Verwaltungskosten und zum Teil auch Gebühren für die Kreditvermittlung ein. Er weist damit die realen Kosten aus, die Sie für Ihren Kredit zu zahlen haben.
Bei Allzweckkrediten gilt die Zinsbindung üblicherweise für die gesamte Laufzeit, sodass sich Zinsveränderungen am Markt nicht auf Ihren Kredit auswirken. Anders sieht es aus, wenn zum Ende der Zinsbindung der Kredit noch nicht abbezahlt ist und eine Anschlussfinanzierung nötig ist. In diesem Fall wird ein neuer Kreditvertrag geschlossen und der darin vereinbarte Zinssatz orientiert sich am dann aktuellen Marktzins.
Wann eine Restschuldversicherung sinnvoll ist
Eine Restschuldversicherung lohnt sich vor allem bei höheren Kreditbeträgen. Sie schützt sowohl den Kreditgeber vor einem Zahlungsausfall als auch den Kreditnehmer nebst seinen Angehörigen vor Überschuldung. Im Fall von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Tod springt die Versicherung ein und übernimmt die Rückzahlung der Restschuld an die Bank. Ohne Restschuldversicherung müsste Rückzahlung weiterhin vom Kreditnehmer oder aber den Angehörigen geleistet werden.
Bonität und SCHUFA
Vor der Entscheidung über die Kreditvergabe führen seriöse Banken normalerweise eine Anfrage bei Auskunfteien wie der der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (SCHUFA) durch. Dort werden Informationen zur Bonität (Kreditwürdigkeit) u. a. anhand von Daten zu laufenden Krediten, Kreditkarten und nicht bezahlten Rechnungen erfasst und in einem Score dargestellt. Ein schlechter Score bedeutet, dass die Wahrscheinlichkeit höher ist, dass eine Person einen Kredit nicht problemlos zurückzahlen wird. Daher kann ein schlechter Score zu höheren Zinsen oder gar zu einer Ablehnung der Kreditanfrage führen.
Prüfen Sie vor Ihrer Kreditanfrage, welche Daten die SCHUFA über Sie gespeichert hat, und lassen Sie fehlerhafte Einträge korrigieren. Einmal jährlich haben Sie das Recht auf eine kostenlose Selbstauskunft bei der SCHUFA, zusätzliche Auskünfte sind kostenpflichtig.
Ihren SCHUFA-Score pflegen Sie vor allem dadurch, dass Sie Ihre Rechnungen und Kredite stets pünktlich bezahlen, Ihren Dispo ausgleichen oder erst gar nicht in Anspruch nehmen und grundsätzlich darauf achten, nicht mehr auszugeben, als Sie einnehmen.
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Häufige Fragen zum Kredit zur freien Verfügung
Die maximal mögliche Kredithöhe hängt vor allem von Ihrem Einkommen, bestehenden finanziellen Belastungen und Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Es ist sinnvoll, wenn Sie vor Ihrem Kreditantrag eine Haushaltsrechnung aufstellen. Der Gesamtüberblick über Ihre Finanzen hilft Ihnen dabei, zu beurteilen, welche Kreditsumme und welche monatliche Ratenhöhe für Ihren Kredit zur freien Verfügung realistisch sind.
Für den S Kredit-per-Klick ohne Zweckbindung müssen Sie keine Unterlagen einreichen, da wir Sie als Sparkassenkunden bereits kennen. Der Antrag ist papierlos online möglich.
Um die Kosten für Ihren Allzweckkredit niedrig zu halten, sollten Sie auf die folgenden Punkte achten:
- Kurze Laufzeit wählen, um Zinsen zu sparen
- Sondertilgen
- Negative SCHUFA-Einträge vermeiden
- Besser einen größeren Kredit als mehrere kleine Kredite aufnehmen. Mit jedem neuen Kredit steigt aus Sicht der Banken das Ausfallrisiko, wodurch sich die Kreditkosten, aber auch die Wahrscheinlichkeit einer negativen Kreditentscheidung erhöhen können.
Mit nur wenigen Angaben erfahren Sie innerhalb von Sekunden, ob wir Ihnen ein Angebot über die gewünschte Summe machen können. Nehmen Sie unser Angebot an, können Sie sich das Geld normalerweise innerhalb eines Bankarbeitstages auszahlen lassen.