Kredit in der Elternzeit: So meistern Sie die finanziellen Herausforderungen
Das Wichtigste in Kürze
- Das Darlehen bietet eine hervorragende Möglichkeit, das Elterngeld aufzustocken und finanzielle Engpässe abzufedern.
- Niedrige monatliche Raten oder eine kurze Laufzeit begünstigen den Kredit in Elternzeit.
- Die Chancen auf einen Kredit während der Elternzeit steigen durch Sicherheiten wie eine Wiedereinstellungsgarantie. Auch ein Mitantragsteller oder eine Bürgschaft wirken sich positiv auf eine Kreditentscheidung aus.
Kredit in Elternzeit: Warum die Banken so vorsichtig sind
Die Entscheidung für ein Kind ist immer auch mit großen finanziellen Belastungen verbunden. Wer vor der Geburt des Kindes erwerbstätig war, bezieht in der Elternzeit üblicherweise Elterngeld. Da das Elterngeld aber oft nur einen Teil des Gehalts ersetzt, das wegen der Elternzeit wegfällt, müssen größere Anschaffungen oft warten. Nicht selten ist es daher erforderlich, in der Elternzeit das Budget durch einen Kredit kurzfristig zu erhöhen.
Bei Anfragen zu einem Kredit während der Elternzeit verhalten sich Kreditinstitute eher bedeckt und wenig aufgeschlossen. Die Zurückhaltung ergibt sich aus zwei Gründen.
Erstens kommt das Elterngeld zwar als regelmäßige Zahlung und fängt entfallenes Einkommen auf, ist jedoch als Sozialleistung nicht pfändbar. Das heißt, wenn der Kredit nicht zurückgezahlt wird, kann die Bank sich die Restsumme nicht über das Elterngeld holen. Damit steigt das Risiko für die Bank.
Zweitens wird Elterngeld nur für eine begrenzte Dauer bewilligt. Die Bank kann nicht abschätzen, wie die Situation der Mutter oder des Vaters nach Ablauf der Elternzeit aussieht. Dieser Umstand wirkt sich negativ auf die Beurteilung der Kreditwürdigkeit aus.
Trotz der Bedenken der Kreditinstitute gibt es eine Reihe von Möglichkeiten, auch während der Elternzeit einen Kredit zu bekommen. Prinzipiell geht es darum, die Bank davon zu überzeugen, dass sie sich mit der Finanzierung nicht auf ein kaum kalkulierbares Risiko einlässt.
Tipps für die Kreditzusage in der Elternzeit
Eine Wiedereinstellungsgarantie einholen
Lassen Sie sich bei Antritt Ihrer Elternzeit von Ihrem Arbeitgeber schriftlich versichern, dass Sie nach Ablauf der Frist in Ihrem angestammten Job weiterarbeiten können. Eine solche Versicherung der Weiterbeschäftigung wirkt sich nicht nur beruhigend auf Ihre eigene Zukunftsplanung aus, sie gibt auch der Bank Sicherheit.
Möchten Sie einen Kredit während der Elternzeit beantragen, können Sie so auf die Höhe Ihres Einkommens verweisen, das nach Ende der Elternzeit wieder regelmäßig auf Ihrem Konto eingeht. Da Sie zudem während Ihrer Elternzeit unter Kündigungsschutz stehen, ergibt sich für Ihren Kreditgeber eine vollständige Garantie.
Planungssicherheit für die Bank: Den Kredit der Elternzeit anpassen
Wenn Sie keine Wiedereinstellungsgarantie vorlegen können, sollten Sie die Kreditsumme und die Laufzeit für Ihren Elternzeitkredit am besten so wählen, dass Sie ihn innerhalb der Elternzeit auch zurückzahlen können.
Das erleichtert der Bank die Genehmigung, da sie in diesem Fall exakt kalkulieren kann.
Den Kredit zu zweit beantragen
Ein zweiter Kreditnehmer erhöht die Wahrscheinlichkeit auf die Gewährung eines Kredits in Elternzeit und kann günstigere Konditionen mit sich bringen.
Der Mitantragsteller haftet gleichermaßen für die pünktliche Rückzahlung – dabei ist es egal, ob es der Partner, Verwandte oder gute Freunde sind.
Das Kreditinstitut wird beide Einkommensquellen – das Elterngeld und das Gehalt des Partners – in der Haushaltsrechnung berücksichtigen. Auf diese Weise sinkt nicht nur das Risiko für die Bank; in aller Regel werden auch die Konditionen für den Kredit in Elternzeit etwas günstiger ausfallen.
Eine Option für einen Kredit in der Elternzeit ist der Privatkredit S Kredit-per-Klick. Über unseren Kreditrechner bestimmen Sie die passende Summe und Laufzeit und stellen Ihre Kreditanfrage.
Mit positiver Kredithistorie vorsorgen
Frühere Kredite wirken sich nicht unbedingt negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Haben Sie in der Vergangenheit Ihre Verpflichtungen pünktlich zurückgezahlt, dann signalisiert dieser Umstand, dass Sie vertrauenswürdig und zuverlässig sind. Mit einem positiven SCHUFA-Score steigen auch Ihre Chancen auf einen Kredit während der Elternzeit.
Tipp: Einmal jährlich können Sie bei der SCHUFA kostenlos Ihre persönliche Auskunft anfordern und die Daten kontrollieren.
Alle Sicherheiten auflisten
Vermögensgegenstände oder Wertpapiere gelten als Sicherheiten und können Kredite vergünstigen oder überhaupt erst ermöglichen. Prüfen Sie daher vor der Kreditanfrage, welche Möglichkeiten Sie zur Absicherung Ihres Elternzeitkredites haben.
Zu den üblichen Sicherheiten gehören
- Aktiendepots
- Kunstgegenstände
- Antiquitäten
- Kunstgegenstände u. v. m.
Kredit von privat aufnehmen
Neben einem Darlehen von einer Bank oder einem Kreditinstitut haben Sie noch die Möglichkeit, einen Kredit von privat aufzunehmen. Achten Sie jedoch auf die Seriosität, wenn Sie ein Angebot dafür wahrnehmen wollen!
Ein Kredit bei den Eltern oder Großeltern kann bedenkenlos angenommen werden, bei Angeboten und manchen Plattformen im Internet, mit verdächtig niedrigen Zinsen und generell günstigen Konditionen, sollten Sie jedoch vorsichtig sein. Es gibt auch seriöse Plattformen, doch lohnt stets der Blick ins sogenannte Kleingedruckte.
Herkömmliche Ratenkredite von renommierten Kreditinstituten sind die fairste und transparenteste Alternative auf dem Markt. Seriöse Angebote wie der S Kredit-per-Klick bieten Ihnen immer die Möglichkeit, über einen Online-Kreditrechner Ihre vorläufigen Konditionen zu berechnen.
Warum der Dispo Kredit keine gute Alternative ist
Wenn möglich sollten Sie es auch vermeiden, Ihren Dispositionskredit als dauerhaften Kredit während der Elternzeit zu nutzen. Die Zinsen für die regelmäßige Überziehung des Kontos sind deutlich höher als bei den meisten herkömmlichen Ratenkrediten. Die leichte Verfügbarkeit macht das Risiko der Überschuldung beim Dispo besonders hoch: Schnell können Sie in eine Lage geraten, in der Sie Ihren Dispo nicht mehr so fix ausgleichen können.
Dadurch entstehen negative SCHUFA-Einträge. Es ist also in aller Regel günstiger und risikoärmer, in der Elternzeit einen regulären Kredit mit klaren Rahmenbedingungen zu beantragen.
Häufige Fragen zum Kredit in der Elternzeit
Die Geburt eines Kindes erfordert viele Ausgaben, die alle gleichzeitig anstehen und nicht aufgeschoben werden können. Gleichzeitig verfügen Eltern über ein geringeres monatliches Einkommen, da das Elterngeld den Gehaltsausfall nicht vollständig kompensiert. So schmilzt der zuvor angelegte finanzielle Puffer oft schnell dahin. Mit einem Kredit lässt dich der finanzielle Engpass in der Elternzeit gut überbrücken.
Das Elterngeld ist eine staatlich gewährte Sozialleistung und bis zum Basisbetrag von 300 Euro monatlich nicht pfändbar. Da der Kreditgeber deshalb auch bei einem Zahlungsausfall nicht darauf zurückgreifen kann, wird das Elterngeld nicht als reguläres Einkommen angerechnet. Zudem wird es immer nur für einen begrenzten Zeitraum gewährt und die Bank weiß zunächst einmal nicht, wie die individuelle Lebenssituation nach Ablauf dieser Frist aussieht.
Nein, ob Sie einen Kredit aufnehmen und wofür Sie diesen verwenden, ist einzig und allein Ihre private Entscheidung. An Dauer und Höhe des staatlich gewährten Elterngeldes ändert sich damit nichts.
Nicht, wenn Sie, beispielsweise über einen Online-Rechner wie dem vom S Kredit-per-Klick, zunächst nur eine reine "Konditionenanfrage" stellen. In diesem Fall fragt das Kreditinstitut bei der SCHUFA lediglich nach, mit welchen Bonitätswerten kalkuliert werden muss. Eine solche Anfrage wird von der SCHUFA nicht vermerkt und wirkt sich daher auch nicht auf Ihren SCHUFA-Score aus.
