Autokredit umschulden
Das Wichtigste in Kürze
- Autokredite können umgeschuldet werden, um bessere Kreditbedingungen zu erhalten.
- Durch die Umschuldung können Sie oft auch Ihren Zinssatz verringern.
- Beachten Sie vor einer Umschuldung die evtl. anfallenden Kosten.
Eine Umschuldung Ihres Autokredits kann in folgenden Fällen sinnvoll sein:
Der laufende Kredit ist zu teuer
Wenn Ihr aktueller Autokredit einen höheren Zinssatz hat als der potenzielle Umschuldungskredit, kann eine Umschuldung zu erheblichen Einsparungen führen.
Sie bezahlen parallel mehrere Kredite
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, den Überblick über Ihre laufenden Kredite zu behalten, kann es hilfreich sein, diese in einem einzigen Darlehen zu konsolidieren.
Die monatlichen Raten passen nicht mehr zu Ihrer Situation
Wenn sich Ihre finanzielle Situation geändert hat und Sie die monatlichen Raten entsprechend anpassen möchten, kann ein neuer Kredit dies ermöglichen.
Möglichkeiten zur Umschuldung eines Autokredits
Refinanzierung
Bei der Refinanzierung wird Ihr bestehender Autokredit mithilfe eines neuen Kredits vorzeitig abbezahlt. Der neue Kredit bietet üblicherweise bessere Bedingungen, z. B. niedrigere Zinsen oder die Möglichkeit niedrigerer Monatsraten.
Kreditkonsolidierung
Bei der Kreditkonsolidierung werden mehrere Kredite zu einem einzigen Kredit zusammengefasst, oft mit einem niedrigeren Zinssatz oder einer niedrigeren monatlichen Rate. Dadurch, dass Sie nur noch eine einzige Rate bezahlen, wird die Verwaltung einfacher. Außerdem kann sich die Zusammenfassung von Krediten positiv auf Ihren SCHUFA-Score auswirken.
Wie geht man bei der Umschuldung eines Autokredits vor?
Autokredite sind oft weniger flexibel in Bezug auf die Rückzahlungsbedingungen als ungesicherte Verbraucherkredite. Die Umschuldung eines Autokredits könnte daher weniger Spielraum für Verhandlungen bieten, da die Konditionen bereits durch die Fahrzeugfinanzierung festgelegt sind. Grundsätzlich ist das Vorgehen aber ähnlich:
- Verschaffen Sie sich einen Überblick darüber, wie hoch die Restschuld bei Ihrem alten Kredit ist, wie hoch der Zinssatz liegt, ob Ihr Vertrag eine Vorfälligkeitsentschädigung vorsieht und falls ja, wie hoch sie ausfallen würde.
Tipp: Wenn Sie außer der Rückzahlung des alten Kredits noch weitere finanzielle Wünsche haben, können Sie den neuen Kredit auch etwas großzügiger beantragen. Sie müssen dann aber klären, ob das Ganze noch als Autokredit gelten kann oder ob sie stattdessen zu einem Verbraucherkredit ohne Zweckbindung wechseln müssten. - Suchen Sie nach alternativen Angeboten mit besseren Konditionen. Achten Sie dabei auf Zinssätze, Laufzeiten, Gebühren und andere für Sie wichtige Faktoren, z. B. die Möglichkeit von Sondertilgungen oder Ratenpausen.
- Wenn Sie ein gutes Angebot gefunden haben, bereiten Sie alle erforderlichen Unterlagen vor und beantragen Sie den neuen Kredit. Wenn alles gut geht, erfolgt die Auszahlung des neuen Kreditbetrags üblicherweise innerhalb weniger Tage.
- Lösen Sie den alten Autokredit mit dem Geld aus dem neuen Kredit ab. Nach der Kündigung des alten Kredits erhalten Sie Ihre Zulassungsbescheinigung Teil II zurück, mit der Sie nachweisen können, dass Sie der Eigentümer des Fahrzeugs sind.
Übrigens: Bei einer Umschuldung wird mit dem alten Kredit auch die zugehörige Restschuldversicherung gekündigt. Denken Sie also daran, ggf. eine neue Versicherung abzuschließen.
Fazit
Die Umschuldung eines Autokredits kann eine gute Option für diejenigen sein, die eine niedrigere monatliche Zahlung oder einen niedrigeren Zinssatz suchen. Sie können selbst entscheiden, ob Sie Ihren vorhandenen Autokredit durch einen neuen Autokredit ersetzen möchten oder lieber einen Kredit ohne Zweckbindung abschließen und Ihr Kreditvolumen dabei vielleicht noch erhöhen möchten.
Häufige Fragen zur Umschuldung eines Autokredits
Ja, es ist möglich, einen Autokredit umzuschulden. Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Einkommen spielen eine entscheidende Rolle für die Bewilligung.
Eine Kreditumschuldung kann dann sinnvoll sein, wenn
- die laufenden Kredite höher verzinst (also teurer) sind als der Umschuldungskredit,
- Sie den Überblick über Ihre laufenden Verpflichtungen verlieren und daher lieber nur noch ein einziges Darlehen abbezahlen wollen,
- Sie durch einen neuen Kredit die monatlichen Raten an Ihre aktuelle Situation anpassen möchten.
Im Zuge der Umschuldung können Vorfälligkeitsgebühren für Ihren alten Kredit anfallen. Für den Abschluss des neuen Kredits können Bearbeitungsgebühren entstehen. Berücksichtigen Sie diese Kosten bei der Beurteilung, ob ein Umschuldungskredit für Sie sinnvoll ist.
