Auf Nummer sicher: die Restkreditversicherung

Das Wichtigste in Kürze

  • Die Restkreditversicherung, auch Restschuldversicherung genannt, bietet Ihnen und Ihren Angehörigen Schutz vor unverschuldeten Zahlungsausfällen und gewährleistet daher insbesondere bei langfristigen Krediten finanzielle Sicherheit.
  • Der Versicherungsumfang kann aus drei Paketen mit unterschiedlichen Leistungen gewählt werden.
  • Abgesichert werden können die Lebensrisiken Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und der Todesfall.
  • Achten Sie auf vertragliche Bedingungen und Einschränkungen wie beispielsweise Wartezeiten.

Vorteile der Restkreditversicherung

Restkreditversicherung

Finanzielle Stabilität 
bei Erkrankungen

Sie stabilisieren Ihre Finanzen für den Fall, dass Ihre Einnahmen aufgrund einer Krankheit zurückgehen.

Restkreditversicherung

Finanzieller Freiraum 
bei Arbeitsplatzverlust

Sie sichern sich vorübergehend finanziellen Freiraum für den Fall, dass Sie unerwartet arbeitslos werden.

Restkreditversicherung

Entlastung der
Angehörigen

Sie schützen Ihre Angehörigen, damit diese im Fall der Fälle nicht mit den Kreditschulden belastet werden.


Was ist eine Restkreditversicherung?

Wer weiß schon, was die Zukunft bringt? Das Schicksal lässt sich zwar kurzfristig in die Hand nehmen, langfristig aber nur vage planen. Selbst scheinbar sichere Arbeitsplätze können von heute auf morgen wegfallen – mit Konsequenzen für die finanzielle Situation der Betroffenen. Jeder vierte Überschuldungsfall in Deutschland ist auf den Verlust der Arbeit zurückzuführen. Hinzu kommt das Risiko von Schicksalsschlägen wie Krankheiten oder Todesfällen.

Wer sich gegen unverschuldete Zahlungsunfähigkeit durch Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Todesfall absichern möchte, kann eine Restkreditversicherung abschließen. Diese springt im Fall der Fälle ein. Das lässt nicht nur Kreditnehmer besser schlafen, sondern sorgt dafür, dass auch deren Angehörigen keine böse Überraschung droht.

Die Absicherung ist ganz bequem: Mit keiner vergleichbaren Versicherung decken Verbraucher die Erfüllung eigener Vertragspflichten so einfach ab – ohne langwierige Beschaffung und Einreichung von Gesundheitsberichten vor dem Vertragsschluss.

Generell gilt: Je höher der Kredit, desto sinnvoller der Abschluss. Es gibt verschiedene Arten der Restschuldversicherung, die sich sowohl im Preis als auch in der Leistung unterscheiden. Das ist durchaus sinnvoll, denn Beamte brauchen keine Versicherung gegen Arbeitslosigkeit, Rentner keine gegen Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit.


Beim S Kredit-per-Klick kann eine Restkreditversicherung in zwei verschiedenen Paketen abgeschlossen werden

  • Kompaktschutz: Absicherung im Todesfall und gegen Arbeitsunfähigkeit
  • Komplettschutz: Absicherung im Todesfall, gegen Arbeitsunfähigkeit und gegen Arbeitslosigkeit

Die Details des Versicherungsschutzes können Sie Ihren Vertragsunterlagen zur Restkreditversicherung entnehmen.


Wann ist eine Restschuldversicherung sinnvoll?

  1. Höhere Kreditsummen: Insbesondere wenn Sie größere Kreditsummen für den Kauf von Fahrzeugen oder Immobilien aufnehmen, kann eine Restschuldversicherung das finanzielle Risiko bei unvorhergesehenen Ereignissen wie Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit mindern.
  2. Familienabsicherung: Wenn Sie für Ihre Familie sorgen, kann eine Restkreditversicherung im Todesfall Ihre Angehörigen entlasten und sicherstellen, dass ausstehende Kreditverpflichtungen nicht auf sie übertragen werden.
  3. Berufliche Unsicherheit: Personen in Berufen mit erhöhtem Risiko für Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit könnten von einer Restschuldversicherung profitieren, um ihre finanzielle Stabilität zu wahren.
  4. Eingeschränkte Rücklagen: Falls Sie nur begrenzte finanzielle Rücklagen haben, um unerwartete Ereignisse abzudecken, kann eine Restkreditversicherung als Sicherheit nützlich sein.
  5. Kreditchancen erhöhen: Bei schwächeren Bonitätsprofilen kann der Abschluss einer Restschuldversicherung die Kreditwürdigkeit erhöhen und die Wahrscheinlichkeit für die Kreditgenehmigung verbessern.
Restkreditversicherung

Wichtig zu beachten

  • Leistungsbedingungen: Lesen Sie die Bedingungen für Leistungszahlungen bei Todesfall, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit sorgfältig durch, um das genaue Abdeckungsspektrum zu verstehen.
  • Wartezeiten und zeitliche Befristungen: Prüfen Sie, welche Wartezeit für Ihre Leistungsansprüche gilt und ob die Übernahme der Kreditraten zeitlich befristet ist (im Fall der Arbeitslosigkeit).
  • Ausschlüsse: Beachten Sie, dass bestimmte Gründe für Arbeitslosigkeit von der Abdeckung ausgeschlossen sein könnten. Informieren Sie sich vorab darüber, welche Fälle nicht abgesichert sind.

Häufige Fragen zur Restkreditversicherung

Je nach Ausprägung tritt die Versicherung dann ein, wenn Sie aufgrund von unerwarteter Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder im Todesfall nicht mehr in der Lage ist, die Kreditraten zu zahlen.

Die Kosten variieren abhängig von Kreditbetrag, Versicherungsumfang und Versicherer.

Ja, manche Versicherungen haben bestimmte Ausschlüsse, z. B. bei Vorerkrankungen. Lesen Sie die Vertragsbedingungen aufmerksam durch.

Ja, die meisten Verträge erlauben eine Kündigung. Beachten Sie jedoch, dass die Versicherung bei Beendigung nicht mehr für zukünftige Ereignisse gilt.

In den meisten Fällen deckt die Versicherung nur unerwartete Arbeitslosigkeit ab, nicht jedoch freiwillige Kündigungen. Zudem gibt es bei manchen Versicherern eine zeitliche Grenze, bis zu der die Kreditraten übernommen werden.

Normalerweise muss die Versicherung gleichzeitig mit dem Kreditvertrag abgeschlossen werden. Eine spätere Hinzufügung ist nicht möglich.