Alle Informationen auf einen Blick.

So funktioniert ein Ratenkredit

Der Fernseher geht  kaputt, das Traumauto gibt’s im Sonderangebot, eine tolle Reise steht an: Ratenkredite ermöglichen vielen Menschen, schnell und einfach günstige Gelegenheiten zu nutzen. Hier das Wichtigste im Überblick.

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Die Top-Kreditgründe der Deutschen

Es gibt die unterschiedlichsten Gründe, einen Kredit abzuschließen. Ob Auto, Möbel oder Elektronik. Dies sind die neun häufigsten Gründe für einen Kredit.

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Fünf Schritte zum Online-Kredit

In nur wenigen Minuten können Sie mit dem S Kredit-per-Klick günstige Gelegenheiten nutzen.

So funktioniert‘s

Vertrauenswürdige Kreditpartner erkennen

Vertrauen und Seriosität zahlen sich aus. Wir haben für Sie die wichtigsten Merkmale eines vertrauenswürdigen Kreditpartners zusammengestellt.

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Was ist eigentlich die Schufa?

Wer einen Kredit beantragen möchte, kommt in der Regel nicht an der Schufa vorbei. Pressesprecher Ingo A. Koch erklärt, warum.

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Was passiert beim Scoring?

Scoring ermöglicht faire und objektive Kreditentscheidungen. Hier erfahren Sie, was dahinter steckt.

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Kreditglossar

Einfach wissen, worum es geht. Wir erklären die wichtigsten Begriffe rund um den Kredit.

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Die Restkreditversicherung

Wer besser auf Nummer sicher gehen möchte, sichert seinen Kredit ab.

Erfahren Sie hier, wie das geht

Fragen & Antworten

Antrag & Ablauf
Wie stelle ich einen Kreditantrag?

Einen Kreditantrag stellen Sie mit Hilfe des Antragsformulars auf dieser Webseite. Ermitteln Sie dazu ganz einfach Wunschbetrag und -rate mit Hilfe des Kreditrechners und geben Sie Ihre persönlichen Daten ein. Da wir Sie schon als Sparkassenkunden kennen, brauchen wir nur ausgewählte Informationen von Ihnen, z.B. über Ihr aktuelles Arbeitsverhältnis. Im Anschluss daran erhalten Sie Ihr persönliches Kreditangebot und Ihren Kreditvertrag in Ihr Online-Banking.

Alles weitere können sie ganz einfach in Ihrem Online-Banking erledigen. Dort finden Sie eine Nachricht von uns samt Kreditvertrag. Lesen Sie diesen gründlich durch und reichen Sie die von Ihnen unterschriebenen Seiten einfach via Upload-Funktion in Ihrem Online Banking ein.

Nachdem wir Ihre Unterlagen geprüft haben, können Sie die Kreditauszahlung freigeben. Dazu folgen Sie einfach den Anweisungen in der Nachricht zum S Kredit-per-Klick und geben zur Freigabe Ihre persönliche TAN ein.

Nach der Freigabe erhalten Sie das Geld in nur wenigen Minuten.

Wie stelle ich die Unterlagen zur Verfügung?

Die von Ihnen unterschriebenen Vertragsseiten laden Sie ganz einfach über Ihr Online-Banking hoch. Dafür laden Sie den unterschriebenen Vertrag als PDF, J-PEG oder TIFF Datei in Ihrer Nachricht zum S Kredit-per-Klick im Postfach ihres Online Banking mit Hilfe des Upload Buttons hoch.

Entstehen mir außer Zinsen noch weitere Kosten?

Für den S Kredit-per-Klick zahlen Sie ein gleichbleibende Rate die Zins und Tilgung beinhaltet. Der Zinssatz ist für die gesamte Laufzeit konstant. Falls Sie eine Restkreditversicherung wünschen, wird die Einmalprämie mit dem Kreditwunsch zusammen finanziert.

Weitere Kosten fallen während der normalen Kreditlaufzeit nicht an. Kosten für Sonderleistungen entnehmen Sie bitte dem Preis- und Leistungsverzeichnis.

Was passiert nach der Sofort-Zusage?

Nach der Sofort-Zusage erhalten Sie von uns den Kreditvertrag. Den Kreditvertrag schicken wir Ihnen in einer Nachricht in das Postfach Ihres Online Bankings, so dass Sie ihn jederzeit zur Verfügung haben.

Im Anschluss daran reichen Sie einfach die von Ihnen unterschriebenen Seiten der Vertragsunterlagen in Ihrem Online-Banking ein. Nach Prüfung der Unterlagen werden Sie per Nachricht in Ihr Online-Banking informiert.

Im letzten Schritt geben Sie die Auszahlung des Kredits in Ihrem Online-Banking mit Ihrer TAN-Eingabe frei. Nach dieser Freigabe bekommen Sie den Kredit innerhalb weniger Minuten auf Ihr Konto ausgezahlt.

Was passiert, wenn ich meine Rate nicht mehr zahlen kann?

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, die Rate zu zahlen, setzen Sie sich bitte schnellstmöglich mit unserem Kundenservice in Verbindung. Gemeinsam können wir eine Lösung finden, die Ihren Bedürfnissen entspricht. Unseren Kundenservice erreichen Sie unter der Telefonnummer 0800 936 93 74* (*kostenfrei aus dem deutschen Festnetz).

Kann ich den Kreditvertrag widerrufen oder vom Kreditvertrag zurücktreten?

Sie können Ihre Willenserklärung und den damit verbundenen Kreditvertrag innerhalb der gesetzlichen Widerrufsfrist von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen widerrufen. Die Widerrufsfrist beginnt nach Abschluss des Vertrages und Versand der Kreditbestätigung an den Kreditnehmer.

Kann ich den Kredit auch vorzeitig zurückzahlen?

Eine vorzeitige Rückzahlung ist jederzeit kostenlos möglich. Auch können Sie jederzeit kostenlos Sondertilgungen vornehmen. Die Sondertilgungen verkürzen die Laufzeit Ihres Kredites.

Wie erhalte ich Informationen über meinen Kredit während der Vertragslaufzeit?

Informationen zu Laufzeit und Restsaldo können Sie ihrem Zins- und Tilgungsplan entnehmen, den sie von uns nach Abschluss des Kredits per Post erhalten haben.

Für alle Fragen zu Ihrem S Kredit-per-Klick steht Ihnen unser Kundenservice gerne unter 0800 936 93 74 (kostenfrei aus dem deutschen Festnetz) zur Seite.

Voraussetzungen
Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um den S Kredit-per-Klick abschließen zu können?

Dieses Angebot ist derzeit exklusiv für Sparkassenkunden mit einem Girokonto und Online-Banking bei Ihrer Sparkasse. Zusätzlich müssen Sie aus gesetzlichen Gründen mindestens 18 Jahre alt sein.

Wie hoch muss mein Einkommen sein, um einen Kredit zu bekommen?

Der S Kredit-per-Klick verlangt kein Mindesteinkommen mit einem festen Betrag. Das monatliche Einkommen sollte jedoch so hoch sein, dass Sie die Ratenbelastung problemlos für die gesamte Laufzeit des Kredits tragen können. Das heißt, vor Antrag des Kredites sollten Sie überlegen, wieviel Ein- und Ausgaben Sie haben und wieviel Einkommen frei verfügbar ist. Die monatliche Rate sollte das frei verfügbare Einkommen nicht übersteigen.

Was zählt alles zum Einkommen?

Für die Kreditentscheidung werden folgende Einkommen berücksichtigt: Lohn oder Gehalt, Renteneinkommen und Kindergeld.

Welche Unterlagen muss ich für einen Kredit vorlegen?

Für unseren S Kredit-per-Klick brauchen Sie lediglich die von Ihnen unterschriebenen Seiten der Vertragsunterlagen einreichen. Das ist immer die unterschriebene Seite des Kreditvertrags und - soweit gewünscht - die unterschriebene Seite Ihrer Restkreditversicherung.

Das sind alle Unterlagen, die wir von Ihnen benötigen. Gehaltsnachweise oder sonstiges Papier gehören der Vergangenheit an.

Ist es ein Problem, wenn ich woanders noch Kredite habe?

Nein, solange die monatlichen Ratenbelastungen getragen werden können. Ablösungen von Krediten bei anderen Banken können Sie jederzeit selbst vornehmen.

Mein Arbeitsverhältnis ist befristet. Ist das ein Problem?

Arbeitnehmern mit befristeten Arbeitsverhältnissen unterbreiten wir gerne ein Angebot. Bitte wählen Sie die Laufzeit so, dass der Kredit innerhalb der Befristung des Arbeitsverhältnisses zurückgezahlt wird.

Sonstige Fragen
Wer oder was ist die Schufa?

Die Schufa ist eine deutsche Auskunftei. Zu den Vertragspartnern der Schufa gehören vor allem Kreditinstitute, Handelsunternehmen, Banken und sonstige Dienstleister. Die Schufa versorgt ihre Wirtschaft und Verbraucher mit Bonitätsinformationen. Diese unterstützen zuverlässig und schnell die von beiden Seiten gewünschten Geschäftsabschlüsse: ob bei einem Kredit für Auto,- Möbel- oder Technik, bei einem Handyvertrag oder online bei der Bestellung auf Rechnung. Als führende Auskunftei in Deutschland bearbeitet die SCHUFA rund 130 Millionen Anfragen und Meldungen im Jahr, also über 350.000 Vorgänge am Tag.

Ist ein Ratenkredit günstiger als meinen Dispo in Anspruch zu nehmen?

Die Zinsen des S Kredit-per-Klick liegen zwischen 5,49 % und 10,99 % (effektiver Jahreszins). Die Höhe der berechneten Zinsen für Ihren Dispositionskredit entnehmen Sie bitte den Unterlagen Ihrer Bank.

Wie werden meine persönlichen Daten im Internet geschützt?

Wir nutzen moderne Verfahren, um Ihre Daten zu schützen. Dazu benutzen wir z.B. für die Datenübertragung die SHA-256 mit RSA-Verschlüsselung (128-Bit RSA). Weitere Informationen finden Sie in den Datenschutzhinweisen.

Welche Leistungen werden von der Versicherung erbracht?

Beim S Kredit-per-Klick kann eine Restkreditversicherung in drei verschiedenen Paketen abgeschlossen werden:

• Basisschutz (Absicherung im Todesfall)
• Kompaktschutz (Absicherung im Todesfall und gegen Arbeitsunfähigkeit)
• Komplettschutz (Absicherung im Todesfall, gegen Arbeitsunfähigkeit und gegen Arbeitslosigkeit)

Die Details des Versicherungsschutzes können Sie Ihren Vertragsunterlagen zur Restkreditversicherung entnehmen.

Weitere Informationen haben wir hier für Sie zusammengestellt: Die Restkreditversicherung

Was ist eine Restkreditversicherung?

Wer sich gegen unverschuldete Zahlungsunfähigkeit durch Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Todesfall absichern möchte, kann eine Restkreditversicherung abschließen. Diese springt im Fall der Fälle ein und zahlt den Kredit zurück. Das lässt nicht nur Kreditnehmer besser schlafen, sondern sorgt dafür, dass auch deren Angehörigen im Fall der Fälle keine böse Überraschung droht.

Weitere Informationen haben wir hier für Sie zusammengestellt: Die Restkreditversicherung

Wie wirkt sich die Niedrigzinsphase auf die Zinsen von Ratenkrediten aus?

In der aktuellen Niedrigzinsphase sind auch die Kreditzinsen deutlich niedriger als noch vor einigen Jahren. In Anbetracht der durchschnittlichen Kredithöhe von rund 12.000 Euro ist der Einfluss des Zinses auf die Rate allerdings überschaubar – anders als beispielsweise bei Immobiliendarlehen.

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